ஒரு குறிப்பிட்ட திட்டத்தின் படி நவீன கடன் வழங்கப்படுகிறது, இது பின்வரும் கட்டங்களைக் கொண்டுள்ளது:
தவணை திட்டம் அல்லது கார் கடன்?
பல வாகன ஓட்டிகள் தங்களை ஒரு கேள்வியைக் கேட்கிறார்கள்: அதிக லாபம் ஈட்டக்கூடியது எது – தவணைகளில் ஒரு காரை வாங்குவது அல்லது கார் கடனை பதிவு செய்வதன் மூலம்? பதிலைப் பெற, உங்களிடம் போதுமான தகவல்கள் இருக்க வேண்டும் மற்றும் சில கணக்கீடுகளைச் செய்ய வேண்டும்.
நாங்கள் ஒரு காரை வாங்க முடிவு செய்தால், கடன் காலம் ஒரு வருடம் முதல் மூன்று ஆண்டுகள் வரை இருக்கும். முதல் தவணை காரின் மொத்த செலவில் குறைந்தது 30% ஆகும், மாத தவணை கடன் தொகையில் 1/12 அல்லது 1/36 ஆகும். கட்டாய காப்பீடு செலுத்துவதும் கடன் வாங்கியவரால் ஏற்கப்படும்.
காரை தவணைகளில் பதிவு செய்வதன் மூலம் வாடிக்கையாளர் சந்திக்கும் தோராயமான கொடுப்பனவுகள் மற்றும் செலவுகளை இப்போது நீங்கள் கணக்கிடலாம்.
வாங்கியவுடன் ஆரம்ப கட்டணம் செலவில் 30% ஆக இருக்கும். பங்களிப்பு விலக்குடன் கடன் மொத்த அளவு 70% ஆகும். முதல் ஆண்டிற்கான குறிப்பிட்ட கடன் காலத்தில், வாடிக்கையாளர் சுமார் 25% க்கு சமமான தொகையை செலுத்துவார். முதல் வருடத்திற்கு கார் உரிமையாளரால் ஏற்படும் மொத்த செலவுகள் சுமார் 65% ஆகும். காப்பீட்டுக்கு 5% செலவாகும்.
இந்த தொகைக்கு, கடன் கணக்கின் பதிவு மற்றும் பராமரிப்புடன் தொடர்புடைய செலவுகளை நீங்கள் சேர்க்கலாம். எனவே, முதல் ஆண்டில், கடன் வாங்கியவர் வாங்கிய காரின் விலையில் பாதிக்கும் மேலான தொகையை செலுத்த வேண்டும்.இரண்டாம் ஆண்டிற்கான செலவுகள் காப்பீட்டு கொடுப்பனவுகள் மற்றும் பொதுவான கொடுப்பனவுகளைக் கொண்டிருக்கும். அடுத்த 12 மாதங்களில், கடன் வாங்கியவர் இதே போன்ற தொகையை செலுத்துவார்.
இப்போது கார் உரிமையாளர் ஒரு வங்கியில் இருந்து கார் கடன் எடுத்தால் என்ன செலவுகள் ஏற்படும் என்பதைக் கணக்கிடுவோம்.
இந்த வழக்கில், அவர் ஒரு சிறிய டவுன் கட்டணத் தொகையை செலுத்துவார் – வாங்கிய காரின் மொத்த விலையில் சுமார் 15%. வட்டி விகிதம் ஆண்டுக்கு சுமார் 15% ஆக இருக்கும். கடன் வழங்கப்படும் கால அளவு, சராசரியாக, 3 ஆண்டுகளாகவும் இருக்கும்.
முதல் ஆண்டில், கடன் வாங்கியவர் ஆரம்ப கட்டணத்தை செலுத்த வேண்டும், மீதமுள்ள தொகை 85% ஆக இருக்கும். காப்பீட்டைப் பதிவு செய்வதோடு தொடர்புடைய செலவுகள் 2% செலவாகும்; வருடாந்திர கட்டணம் சுமார் 35% ஆகும். எனவே, இந்த ஆண்டிற்கான கார் கடனின் மொத்த செலவு சுமார் 50% ஆகும். இரண்டாம் ஆண்டில், வாடிக்கையாளர் கடனுக்கு சுமார் 30% மற்றும் காப்பீட்டுக்கு 2% செலுத்துவார். அடுத்த ஒரு போது, நீங்கள் கடன் சுமார் 28% செலுத்த வேண்டும். காலப்போக்கில், கார் கடனில் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளின் அளவு குறையும் என்பதை நீங்கள் கவனிக்கலாம்.
நான் இன்னும் எந்த விருப்பத்தை விரும்ப வேண்டும்?
நிலைமையை ஆராய்ந்தால், தவணைத் திட்டம் கடன் வாங்குபவருக்கு அதிக லாபம் ஈட்டக்கூடியது என்பது தெளிவாகிறது. இருப்பினும், அதன் பதிவுக்கு, ஆரம்ப கட்டணத்திற்கு நீங்கள் ஒரு பெரிய தொகையை வைத்திருக்க வேண்டும். கடன் வாங்குபவருக்கு தேவையான நிதி முன்கூட்டியே இருந்தால் மட்டுமே கார் வாங்குவது சாத்தியமாகும். வழக்கமாக வட்டி விகிதத்துடன் கூடிய கார் கடன் ஆரம்ப கட்டணம் செலுத்த போதுமான பணம் இல்லையென்றால் கடன் வாங்குபவருக்கு அதிக லாபம் கிடைக்கும், ஏனெனில் முதல் ஆண்டிற்கான கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல் காரின் விலையில் பாதிக்கும் குறைவாகவே இருக்கும்.
எனவே, ஆரம்ப கட்டணம் செலுத்துவதற்கும், ஒவ்வொரு மாதமும் எந்த பிரச்சனையும் இல்லாமல் கடனை அடைப்பதற்கும் உங்களை அனுமதிக்கும் ஒரு பெரிய தொகையை வைத்திருப்பதால், நீங்கள் வட்டி இல்லாத கடனுக்கு பாதுகாப்பாக விண்ணப்பிக்கலாம். இருப்பினும், இந்த முடிவை எடுப்பதற்கு முன், நீங்கள் அனைத்து நன்மை தீமைகளையும் எடைபோட்டு, எதிர்காலத்தில் வாழ்வாதார வழிமுறைகள் இல்லாமல் இருக்க உங்கள் நிதி திறன்களை துல்லியமாக கணக்கிட வேண்டும்.
- கார் டீலர் ஆரம்ப கட்டணத்தைப் பெற்ற பிறகு (காரின் மொத்த செலவில் 30%), வாங்கிய கார் வாடிக்கையாளருக்கு வழங்கப்படுகிறது.
- கடன் வாங்குபவரின் கடமைகள் வங்கிக்கு மாற்றப்படுகின்றன, இது காரின் விலையை கார் வியாபாரிக்கு செலுத்துகிறது.
- கடன் வாங்கியவர் மாதந்தோறும் கடனின் தொகையை செலுத்துகிறார்.
பல வாகன ஓட்டிகள் தங்களை ஒரு கேள்வியைக் கேட்கிறார்கள்: அதிக லாபம் ஈட்டக்கூடியது எது – தவணைகளில் ஒரு காரை வாங்குவது அல்லது கார் கடனை பதிவு செய்வதன் மூலம்? பதிலைப் பெற, உங்களிடம் போதுமான தகவல்கள் இருக்க வேண்டும் மற்றும் சில கணக்கீடுகளைச் செய்ய வேண்டும்.
நாங்கள் ஒரு காரை வாங்க முடிவு செய்தால், கடன் காலம் ஒரு வருடம் முதல் மூன்று ஆண்டுகள் வரை இருக்கும். முதல் தவணை காரின் மொத்த செலவில் குறைந்தது 30% ஆகும், மாத தவணை கடன் தொகையில் 1/12 அல்லது 1/36 ஆகும். கட்டாய காப்பீடு செலுத்துவதும் கடன் வாங்கியவரால் ஏற்கப்படும்.
காரை தவணைகளில் பதிவு செய்வதன் மூலம் வாடிக்கையாளர் சந்திக்கும் தோராயமான கொடுப்பனவுகள் மற்றும் செலவுகளை இப்போது நீங்கள் கணக்கிடலாம்.
வாங்கியவுடன் ஆரம்ப கட்டணம் செலவில் 30% ஆக இருக்கும். பங்களிப்பு விலக்குடன் கடன் மொத்த அளவு 70% ஆகும். முதல் ஆண்டிற்கான குறிப்பிட்ட கடன் காலத்தில், வாடிக்கையாளர் சுமார் 25% க்கு சமமான தொகையை செலுத்துவார். முதல் வருடத்திற்கு கார் உரிமையாளரால் ஏற்படும் மொத்த செலவுகள் சுமார் 65% ஆகும். காப்பீட்டுக்கு 5% செலவாகும்.
இந்த தொகைக்கு, கடன் கணக்கின் பதிவு மற்றும் பராமரிப்புடன் தொடர்புடைய செலவுகளை நீங்கள் சேர்க்கலாம். எனவே, முதல் ஆண்டில், கடன் வாங்கியவர் வாங்கிய காரின் விலையில் பாதிக்கும் மேலான தொகையை செலுத்த வேண்டும்.இரண்டாம் ஆண்டிற்கான செலவுகள் காப்பீட்டு கொடுப்பனவுகள் மற்றும் பொதுவான கொடுப்பனவுகளைக் கொண்டிருக்கும். அடுத்த 12 மாதங்களில், கடன் வாங்கியவர் இதே போன்ற தொகையை செலுத்துவார்.
இப்போது கார் உரிமையாளர் ஒரு வங்கியில் இருந்து கார் கடன் எடுத்தால் என்ன செலவுகள் ஏற்படும் என்பதைக் கணக்கிடுவோம்.
இந்த வழக்கில், அவர் ஒரு சிறிய டவுன் கட்டணத் தொகையை செலுத்துவார் – வாங்கிய காரின் மொத்த விலையில் சுமார் 15%. வட்டி விகிதம் ஆண்டுக்கு சுமார் 15% ஆக இருக்கும். கடன் வழங்கப்படும் கால அளவு, சராசரியாக, 3 ஆண்டுகளாகவும் இருக்கும்.
முதல் ஆண்டில், கடன் வாங்கியவர் ஆரம்ப கட்டணத்தை செலுத்த வேண்டும், மீதமுள்ள தொகை 85% ஆக இருக்கும். காப்பீட்டைப் பதிவு செய்வதோடு தொடர்புடைய செலவுகள் 2% செலவாகும்; வருடாந்திர கட்டணம் சுமார் 35% ஆகும். எனவே, இந்த ஆண்டிற்கான கார் கடனின் மொத்த செலவு சுமார் 50% ஆகும். இரண்டாம் ஆண்டில், வாடிக்கையாளர் கடனுக்கு சுமார் 30% மற்றும் காப்பீட்டுக்கு 2% செலுத்துவார். அடுத்த ஒரு போது, நீங்கள் கடன் சுமார் 28% செலுத்த வேண்டும். காலப்போக்கில், கார் கடனில் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளின் அளவு குறையும் என்பதை நீங்கள் கவனிக்கலாம்.
நான் இன்னும் எந்த விருப்பத்தை விரும்ப வேண்டும்?
நிலைமையை ஆராய்ந்தால், தவணைத் திட்டம் கடன் வாங்குபவருக்கு அதிக லாபம் ஈட்டக்கூடியது என்பது தெளிவாகிறது. இருப்பினும், அதன் பதிவுக்கு, ஆரம்ப கட்டணத்திற்கு நீங்கள் ஒரு பெரிய தொகையை வைத்திருக்க வேண்டும். கடன் வாங்குபவருக்கு தேவையான நிதி முன்கூட்டியே இருந்தால் மட்டுமே கார் வாங்குவது சாத்தியமாகும். வழக்கமாக வட்டி விகிதத்துடன் கூடிய கார் கடன் ஆரம்ப கட்டணம் செலுத்த போதுமான பணம் இல்லையென்றால் கடன் வாங்குபவருக்கு அதிக லாபம் கிடைக்கும், ஏனெனில் முதல் ஆண்டிற்கான கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல் காரின் விலையில் பாதிக்கும் குறைவாகவே இருக்கும்.
எனவே, ஆரம்ப கட்டணம் செலுத்துவதற்கும், ஒவ்வொரு மாதமும் எந்த பிரச்சனையும் இல்லாமல் கடனை அடைப்பதற்கும் உங்களை அனுமதிக்கும் ஒரு பெரிய தொகையை வைத்திருப்பதால், நீங்கள் வட்டி இல்லாத கடனுக்கு பாதுகாப்பாக விண்ணப்பிக்கலாம். இருப்பினும், இந்த முடிவை எடுப்பதற்கு முன், நீங்கள் அனைத்து நன்மை தீமைகளையும் எடைபோட்டு, எதிர்காலத்தில் வாழ்வாதார வழிமுறைகள் இல்லாமல் இருக்க உங்கள் நிதி திறன்களை துல்லியமாக கணக்கிட வேண்டும்.