அத்தகைய சூழ்நிலையில் என்ன செய்வது மற்றும் பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை எவ்வாறு அதிகரிப்பது என்பதை நாங்கள் உங்களுக்குச் சொல்கிறோம்.
நுண் நிதி நிறுவனங்களில், நீங்கள் கடன்களை எடுப்பது மட்டுமல்லாமல், அவற்றில் பணத்தை வட்டியில் வைக்கவும் முடியும். இருப்பினும், வங்கிகளில் உள்ள வைப்புகளைப் போலன்றி, எம்.எஃப். ஐ. களில் முதலீடுகள் வைப்பு காப்பீட்டு முறையால் பாதுகாக்கப்படுவதில்லை, எனவே, நிறுவனத்தின் சரிவு ஏற்பட்டால், மாநில இழப்பீட்டை எண்ண வேண்டிய அவசியமில்லை.
நீங்கள் உங்கள் பணத்தை ஒரு MFI க்கு ஒப்படைத்திருந்தால், சரியான நேரத்தில் பணம் பெறவில்லை என்றால், விஷயம் என்ன என்பதை உடனடியாக கண்டுபிடிக்க வேண்டும்.
ஒருவேளை ஒரு தொழில்நுட்ப பிழை இருக்கலாம்-மற்றும் பரிமாற்றம் வெறுமனே தாமதமானது. ஆனால் நிறுவனத்தின் பிரச்சினைகள் மிகவும் தீவிரமானவை என்பது சாத்தியமாகும். இது ஏற்கனவே கலைப்பு அல்லது திவால்நிலை செயல்பாட்டில் இருக்கலாம்.
Mfi சரியான நேரத்தில் பணத்தை செலுத்தவில்லை என்றால் நான் என்ன செய்ய வேண்டும்?
முதலில், நிறுவனத்தைத் தொடர்புகொண்டு நிலைமையை தெளிவுபடுத்த முயற்சிக்கவும். ஆனால் இது ஒரு தற்செயலான தோல்வி என்று நீங்கள் கூறப்பட்டாலும், எதிர்காலத்தில் நீங்கள் பணம் பெறுவீர்கள் என்றாலும், நுண் நிதி அமைப்புகளின் பதிவேட்டில் Mfi களைச் சரிபார்க்கவும். வங்கி அதை பதிவேட்டில் இருந்து விலக்கியுள்ளது என்று அது மாறக்கூடும்-Mfi களுக்கான, இதன் பொருள் ஒரு வங்கிக்கான உரிமத்தை ரத்து செய்வது போன்றது.
வழக்கமாக, சட்டங்களை தவறாமல் மீறும் Mfo கள் மாநில பதிவேட்டில் இருந்து விலக்கப்படுகின்றன – எடுத்துக்காட்டாக, அவை போலி அறிக்கைகளை வங்கியில் சமர்ப்பிக்கின்றன, வாடிக்கையாளர்களை ஏமாற்றுகின்றன. அல்லது அவர்கள் மிகவும் ஆபத்தான நிதிக் கொள்கையை நடத்துகிறார்கள்-அதை திருப்பித் தர முடியாத நம்பமுடியாத கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அவர்கள் பணம் தருகிறார்கள். அதிகமான தாமதமான கடன்கள் இருந்தால், முதலீட்டாளர்களுக்கு பணம் செலுத்துவதில் Mfo களுக்கு சிக்கல்கள் உள்ளன – அவர்களுக்கு போதுமான பணம் இல்லை.
Mfo உண்மையில் பதிவேட்டில் இருந்து விலக்கப்பட்டால் என்ன செய்வது?
உங்கள் முதலீட்டைத் திரும்பப் பெற முயற்சிக்க வேண்டும்.
முதலீட்டைத் திருப்பித் தருவதற்கான வாய்ப்புகளும் நீங்கள் எந்த MFI இல் முதலீடு செய்தீர்கள் என்பதைப் பொறுத்தது.
எந்த MFOs இலிருந்து நான் பணத்தை திரும்பப் பெற முடியும்?
நீங்கள் ஒரு நுண் நிதி நிறுவனத்துடன் (ஐஎஃப்சி) முதலீட்டு ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்டிருந்தால் குறைந்தது சில பணத்தைப் பெற வாய்ப்பு உள்ளது. இவை பெரிய ஈக்விட்டி கொண்ட மிகப்பெரிய Mfo கள். அமைப்பின் கலைப்பு மற்றும் திவால்நிலை ஏற்பட்டால் கடன் வழங்குநர்களுக்கு பணம் செலுத்த அவர்தான் அனுப்ப முடியும்.
சட்டப்படி, தனிநபர்களின் சேமிப்பை ஏற்க Mfc களுக்கு மட்டுமே உரிமை உண்டு. அத்தகைய கணிசமான தொகை பணத்தை முதலீடு செய்வதற்கு முன்பு அனைத்து அபாயங்களையும் மக்கள் நன்கு மதிப்பிட வைக்கும் என்று கருதப்படுகிறது.
ஆனால் சில சிறிய MFOs – மைக்ரோ-கிரெடிட் நிறுவனங்கள் (MCC கள்) - விதிகளைத் தவிர்க்க முயற்சிக்கின்றன. தனியார் நபர்களின் பணத்தை அவர்களால் ஈர்க்க முடியாது. அவற்றின் உரிமையாளர்கள் அல்லது நிறுவனர்களுக்கு மட்டுமே விதிவிலக்கு செய்யப்படுகிறது. எனவே, நேர்மையற்ற MCC கள் இந்த ஓட்டை பயன்படுத்துகின்றன. மூலதனத்தில் தங்கள் பங்குகள் அல்லது பங்குகளை வாங்க விரும்பும் அனைவருக்கும் அவர்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை வழங்குகிறார்கள் – பின்னர் மக்கள் நிறுவனத்தின் இணை உரிமையாளர்களாக மாறி, அதில் எந்த தொகையையும் முதலீடு செய்வதற்கான உரிமையைப் பெறுகிறார்கள்.
ஆபத்து என்னவென்றால், நிறுவனத்தின் கலைப்பு அல்லது திவால்நிலை ஏற்பட்டால், இணை உரிமையாளர்கள் கடைசி இடத்தில் பணம் செலுத்துவதை நம்பலாம். கூடுதலாக, எம்.சி. சியின் சொந்த மூலதனம் இரண்டு மில்லியன் ரூபிள் மட்டுமே இருக்கலாம், மேலும் இந்த பணம் அனைத்து கடன் வழங்குநர்களுக்கும் செலுத்த போதுமானதாக இருக்காது. அத்தகைய MFI க்கு நீங்கள் பணத்தை ஒப்படைத்தால், உங்கள் முதலீடுகளைத் திருப்பித் தர நடைமுறையில் வாய்ப்பு இல்லை.
Mfo களின் கலைப்பு அல்லது திவால்நிலை செயல்பாட்டில் என்ன நடக்கும்?
Mfi முதலீட்டாளர்களுக்கு பணத்தைத் திரும்பப்பெற வெவ்வேறு விருப்பங்களை வழங்க முடியும். உதாரணமாக, தங்கள் முதலீடுகளை தவணைகளில் செலுத்த அல்லது திரட்டப்பட்ட வட்டி இல்லாமல் முதலீடுகளின் அசல் தொகையை மட்டுமே கொடுக்க வேண்டும்.
இந்த விருப்பம் பெரும்பான்மையான கடன் வழங்குநர்களுக்கு பொருந்தினால், MFI உடன் ஒரு தீர்வு ஒப்பந்தத்தை முடிக்க வேண்டியது அவசியம். அமைப்பு செலுத்த மேற்கொள்ளும் தொகையையும், பணத்தைத் திரும்பப்பெறும் விதிமுறைகளையும் இது குறிப்பிடுகிறது. இந்த கடமைகளை நிறைவேற்றாத ஒரு நிறுவனம் மீது வழக்குத் தொடரலாம்.
கடன் வழங்குநர்களின் கூட்டத்தில் தீர்வு ஒப்பந்தம் குறித்த முடிவு எடுக்கப்படுகிறது. அதன் வைத்திருக்கும் தேதி கலைப்பு ஆணையம் அல்லது மேலாளரால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. இது குறித்து அனைத்து கடனாளிகளுக்கும் அறிவிக்கிறார்கள். கூட்டத்தின் முடிவை நடுவர் நீதிமன்றம் அங்கீகரிக்க வேண்டும்.
கடன் வழங்குநர்கள் தீர்வு ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளில் திருப்தி அடையவில்லை அல்லது எம்.எஃப். ஓ அதை வழங்கவில்லை. பிறகு என்ன?
இந்த வழக்கில், ஒரே ஒரு வழி உள்ளது – சொத்து விற்பனை. நடுவர் மேலாளர் ஏலத்தை ஏற்பாடு செய்கிறார், பின்னர் வருமானம் முதலீட்டாளர்களுக்கு பணம் செலுத்துவதற்கு பயன்படுத்தப்படும்.
கொடுப்பனவுகளுக்கான மற்றொரு நிதி ஆதாரம் நிறுவனம் பதிவேட்டில் இருந்தபோது வழங்கிய கடன்கள். நிறுவனம் அவற்றை மற்றொரு கடன் வழங்குநருக்கு விற்று அதற்கான பணத்தைப் பெறலாம் அல்லது அதன் கடன் வாங்குபவர்களிடமிருந்து கடன்களை சுயாதீனமாக சேகரிக்கலாம்.
Mfi அதன் கடன்களை எந்த வரிசையில் செலுத்துகிறது என்பதை சட்டம் தீர்மானிக்கிறது. ஒரு நிறுவனம் ஒருவருக்கு வாழ்க்கை அல்லது ஆரோக்கியத்திற்கு ஏற்படும் தீங்குக்கு ஈடுசெய்ய வேண்டியிருந்தால், முதலில் அது இந்த நபர்களை செலுத்தும்.
பின்னர் அதன் நிறுவனர்கள் அல்லது உரிமையாளர்கள் இல்லாத முதலீட்டாளர்களுக்கு பணம் செலுத்த வேண்டிய கட்டாயம் உள்ளது. அவர்கள் ஒவ்வொருவரும் குறிப்பிட்ட தொகையை விட அதிகமாக பெற முடியாது-மேலும் வட்டி இல்லாமல், அவர் முதலீடு செய்த தொகையை மட்டுமே திருப்பித் தர முடியும்.
முதலீடு பெரிதாக இருந்த சந்தர்ப்பங்களில், மீதமுள்ள பகுதியை எம்.எஃப். ஐ தனது ஊழியர்களுக்கு செலுத்திய பின்னரே செலுத்த முடியும்.
இந்த கணக்கீடுகளுக்குப் பிறகு, நிறுவனத்திற்கு இன்னும் பணம் மிச்சம் இருந்தால், நிறுவனர்களும் பங்குதாரர்களும் அதை தங்களுக்குள் பிரிப்பார்கள் – MFO இன் மூலதனத்திற்கு அவர்கள் அளித்த பங்களிப்புகளுக்கு விகிதத்தில். ஆனால், ஒரு விதியாக, வரிசை உரிமையாளர்களை அடையவில்லை.
ஒரு வரிசையின் கடனாளர்களின் கூற்றுக்களை பூர்த்தி செய்ய போதுமான பணம் இல்லாதபோது, கிடைக்கக்கூடிய அனைத்து நிதிகளும் mfi அவர்களுக்கு செலுத்த வேண்டிய தொகைகளுக்கு விகிதத்தில் அவற்றில் விநியோகிக்கப்படும்.
அனைத்து நிதி ஆதாரங்களும் — மைக்ரோலூன்களின் வருவாய், எம்.எஃப். ஓ சொத்து விற்பனை – தீர்ந்துவிட்ட பிறகு, நிறுவனம் கலைக்கப்படுகிறது. அதன் பிறகு, அதிலிருந்து இனி எந்த பணத்தையும் பெற முடியாது.
சில நேரங்களில், ஒரு தீர்வு ஒப்பந்தத்திற்கு பதிலாக, எம்.எஃப். ஓக்கள் தங்கள் கடனை வேறொரு சட்ட நிறுவனத்திற்கு "மாற்ற" முன்வருகிறார்கள், அதன் பிறகு பணத்தை முழுமையாக திருப்பித் தருவதாக உறுதியளித்தனர். எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும் நீங்கள் அத்தகைய சலுகையை ஒப்புக் கொள்ளக்கூடாது. இது வழக்கமாக நேரத்திற்கு நிறுத்துவதற்கும் வாடிக்கையாளர்களை குழப்புவதற்கும் செய்யப்படுகிறது. இந்த நிறுவனத்தில் கடனை அடைக்க பணம் இருந்திருக்காது.
MFO அதன் பொறுப்பு காப்பீடு செய்யப்பட்டது என்று கூறினார். எனவே, முதலீடு திரும்ப வேண்டும்?
எப்போதும் இல்லை. சில நுண் நிதி நிறுவனங்கள் அவற்றில் பணம் காப்பீடு செய்யப்படுவதாகக் கூறுகின்றன. ஆனால் பெரும்பாலும் இது ஒரு மார்க்கெட்டிங் சூழ்ச்சி மட்டுமே. கொடுப்பனவுகள் செய்யப்படும் வங்கியின் திவால்நிலைக்கு எதிராக அல்லது இயற்கை பேரழிவுகள் ஏற்பட்டால் அலுவலகத்தின் அழிவுக்கு எதிராக mfo களில் காப்பீடு இருக்கலாம். ஆனால் எம்.எஃப். ஐ வேலை செய்வதை நிறுத்தினால் வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் பணத்தை எந்த வகையிலும் திரும்பப் பெற இதுபோன்ற கொள்கை உதவாது.
நீங்கள் mfi உடன் முதலீட்டு ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்டபோது, காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் நகலையும் காப்பீட்டு விதிகளையும் அமைப்பு உங்களுக்கு வழங்க வேண்டியிருந்தது. இதற்கு முன்பு நீங்கள் செய்யவில்லை என்றால் அவற்றில் என்ன எழுதப்பட்டுள்ளது என்பதைச் சரிபார்க்கவும்.
பின்வரும் தகவல்களை அங்கு காணலாம்:
இந்த தகவல் MFI வலைத்தளத்திலும் இருக்க வேண்டும்.
ஒருவேளை காப்பீடு முதலீடுகளில் சில பகுதியை உள்ளடக்கியிருக்கலாம். பின்னர் பாலிசியை வழங்கிய காப்பீட்டு நிறுவனத்தைத் தொடர்புகொண்டு கட்டண நடைமுறையைக் குறிப்பிடவும்.
நுண் நிதி நிறுவனங்களில், நீங்கள் கடன்களை எடுப்பது மட்டுமல்லாமல், அவற்றில் பணத்தை வட்டியில் வைக்கவும் முடியும். இருப்பினும், வங்கிகளில் உள்ள வைப்புகளைப் போலன்றி, எம்.எஃப். ஐ. களில் முதலீடுகள் வைப்பு காப்பீட்டு முறையால் பாதுகாக்கப்படுவதில்லை, எனவே, நிறுவனத்தின் சரிவு ஏற்பட்டால், மாநில இழப்பீட்டை எண்ண வேண்டிய அவசியமில்லை.
நீங்கள் உங்கள் பணத்தை ஒரு MFI க்கு ஒப்படைத்திருந்தால், சரியான நேரத்தில் பணம் பெறவில்லை என்றால், விஷயம் என்ன என்பதை உடனடியாக கண்டுபிடிக்க வேண்டும்.
ஒருவேளை ஒரு தொழில்நுட்ப பிழை இருக்கலாம்-மற்றும் பரிமாற்றம் வெறுமனே தாமதமானது. ஆனால் நிறுவனத்தின் பிரச்சினைகள் மிகவும் தீவிரமானவை என்பது சாத்தியமாகும். இது ஏற்கனவே கலைப்பு அல்லது திவால்நிலை செயல்பாட்டில் இருக்கலாம்.
முதலில், நிறுவனத்தைத் தொடர்புகொண்டு நிலைமையை தெளிவுபடுத்த முயற்சிக்கவும். ஆனால் இது ஒரு தற்செயலான தோல்வி என்று நீங்கள் கூறப்பட்டாலும், எதிர்காலத்தில் நீங்கள் பணம் பெறுவீர்கள் என்றாலும், நுண் நிதி அமைப்புகளின் பதிவேட்டில் Mfi களைச் சரிபார்க்கவும். வங்கி அதை பதிவேட்டில் இருந்து விலக்கியுள்ளது என்று அது மாறக்கூடும்-Mfi களுக்கான, இதன் பொருள் ஒரு வங்கிக்கான உரிமத்தை ரத்து செய்வது போன்றது.
வழக்கமாக, சட்டங்களை தவறாமல் மீறும் Mfo கள் மாநில பதிவேட்டில் இருந்து விலக்கப்படுகின்றன – எடுத்துக்காட்டாக, அவை போலி அறிக்கைகளை வங்கியில் சமர்ப்பிக்கின்றன, வாடிக்கையாளர்களை ஏமாற்றுகின்றன. அல்லது அவர்கள் மிகவும் ஆபத்தான நிதிக் கொள்கையை நடத்துகிறார்கள்-அதை திருப்பித் தர முடியாத நம்பமுடியாத கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அவர்கள் பணம் தருகிறார்கள். அதிகமான தாமதமான கடன்கள் இருந்தால், முதலீட்டாளர்களுக்கு பணம் செலுத்துவதில் Mfo களுக்கு சிக்கல்கள் உள்ளன – அவர்களுக்கு போதுமான பணம் இல்லை.
Mfo உண்மையில் பதிவேட்டில் இருந்து விலக்கப்பட்டால் என்ன செய்வது?
உங்கள் முதலீட்டைத் திரும்பப் பெற முயற்சிக்க வேண்டும்.
- பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான கோரிக்கையை உடனடியாக நிறுவனத்தின் அதிகாரப்பூர்வ அஞ்சல் அல்லது மின்னஞ்சல் முகவரிக்கு அனுப்பவும்.
- விண்ணப்பத்தின் நகலை வங்கிக்கு அனுப்பவும். வங்கி முதலீட்டாளர்களின் அனைத்து அறிக்கைகளையும் பகுப்பாய்வு செய்து, நிறுவனத்தின் நிதி நிலையை மதிப்பிட்டு, மேலும் நடவடிக்கைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமான திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும். நிறுவனத்தின் நிதி நிலைமை நிலையானதாகத் தெரிந்தால், வங்கி நீதிமன்றத்திற்குச் சென்று Mfi களின் கலைப்பு நடைமுறையைத் தொடங்கச் சொல்கிறது. நீதிமன்றம் ஒரு கலைப்பு ஆணையத்தை நியமிக்கிறது. பெரும்பாலும், அனைவருக்கும் பணத்தை திருப்பித் தர MFOs இன் கணக்குகளில் போதுமான நிதி இல்லை என்பதை கட்டுப்பாட்டாளர் உடனடியாகக் காண்கிறார். பின்னர் திவால் நடைமுறை தொடங்குகிறது மற்றும் நீதிமன்றம் அதற்கு ஒரு நடுவர் மேலாளரைத் தேர்வுசெய்கிறது.
- கலைப்பு அல்லது திவால்நிலை அறிவிப்புக்காக காத்திருங்கள். கலைப்பு ஆணையம் அல்லது மேலாளர் கடன் வழங்குநர்களின் பட்டியலை வரைகிறார் – அதாவது, எம்.எஃப். ஐ பணம் செலுத்த வேண்டிய நபர்கள் மற்றும் நிறுவனங்கள். நிறுவனத்தில் சேமிப்பை முதலீடு செய்த முதலீட்டாளர்களும் இதில் அடங்குவர். அனைத்து கடன் வழங்குநர்களும் நிறுவனத்தின் கலைப்பு அல்லது திவால்நிலை பற்றி அறியவும், அவர்களின் உரிமைகோரல்களை முன்வைக்கவும், கமிஷன் அல்லது மேலாளர் இதைப் பற்றிய செய்திகளை ஊடகங்களில், MFO இன் இணையதளத்தில் வெளியிட்டு அதன் அலுவலகங்களில் தகவல்களை இடுகிறார்கள். கூடுதலாக, அவர்கள் விரிவான வழிமுறைகளுடன் கடன் வழங்குநர்களுக்கு கடிதங்களை அனுப்புகிறார்கள்: கொடுப்பனவுகளுக்கு எப்படி, எங்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டும், எந்த ஆவணங்களை இணைக்க வேண்டும். அஞ்சல் முகவரிகளின் பட்டியல் பொதுவாக MFO ஆல் முடிக்கப்பட்ட ஒப்பந்தங்களிலிருந்து எடுக்கப்படுகிறது. ஆனால் உங்களுடனான ஒப்பந்தம் இழந்துவிட்டால், இந்த செய்திமடலில் சிக்காத ஆபத்து உள்ளது. அதனால்தான் உங்கள் தேவைகளை விரைவில் MFO க்கு அனுப்புவது முக்கியம்-பின்னர் கமிஷன் அல்லது மேலாளர் உங்களைத் தொடர்புகொள்வார். ஒரு வேளை, எம்.எஃப். ஐ வலைத்தளத்தை சரிபார்க்க வேண்டியது அவசியம் – கடன் வழங்குநர்களின் முறையீடுகளுக்கான கலைப்பு மற்றும் தொடர்புகள் குறித்த அறிவிப்பு நிச்சயமாக இருக்கும். திவால்நிலை தகவல்களின் ஒருங்கிணைந்த கூட்டாட்சி பதிவேட்டிலும் இந்த தகவலைக் காணலாம்.
- பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான விண்ணப்பத்தை கமிஷன் அல்லது மேலாளரிடம் சமர்ப்பிக்கவும். Mfi உங்களுக்கு எவ்வளவு கடன்பட்டிருக்கிறது என்பதை அதில் குறிப்பிடவும். வழக்கமாக, பயன்பாட்டுடன், நீங்கள் முதலீட்டு ஒப்பந்தத்தின் நகலையும், காசோலைகளின் நகல்களையும் அல்லது MFO க்கு பணத்தை மாற்றுவது குறித்து உங்கள் வங்கியிலிருந்து ஒரு சாற்றையும் அனுப்ப வேண்டும். நீங்கள் எந்த கணக்கில் பணத்தை மாற்ற வேண்டும் என்பதையும் குறிப்பிடவும். ஒரு விதியாக, நிறுவனத்தின் கலைப்பு அல்லது திவால்நிலை வெளியிடப்பட்ட தேதியிலிருந்து உரிமைகோரல்களைத் தாக்கல் செய்ய கடன் வழங்குநர்களுக்கு இரண்டு மாதங்கள் வழங்கப்படுகின்றன. இந்த காலக்கெடுவை நீங்கள் தவறவிட்டால், உங்கள் முதலீடுகளைத் திருப்பித் தரும் வாய்ப்புகள் வியத்தகு முறையில் குறைகின்றன. முதலில், கமிஷன் அல்லது மேலாளர் சரியான நேரத்தில் விண்ணப்பங்களை சமர்ப்பிக்க முடிந்தவர்களுக்கு பணம் செலுத்துவார்கள். அதன் பிறகு, நிறுவனத்திற்கு எந்த பணமும் இல்லாமல் இருக்கலாம்.
- கொடுப்பனவுகளை எதிர்பார்க்கலாம். அனைத்து கடனாளர்களையும் அடைக்க MFI க்கு போதுமான பணம் இருந்தால், கலைப்பு ஆணையம் அமைப்பின் கடன்களை செலுத்துகிறது. அதன் பிறகு, எம்.எஃப். ஐ இருப்பதை நிறுத்துகிறது. ஆனால் பெரும்பாலும், கடன் வழங்குநர்களின் பட்டியலை வரைந்த பிறகு, கொடுப்பனவுகளுக்கு போதுமான நிதி இல்லை என்பதை ஆணையம் கண்டுபிடிக்கும். பின்னர் அமைப்பின் திவால்நிலையைத் தொடங்க ஆணையம் நீதிமன்றத்திற்குச் செல்கிறது. வழக்குகள் நடுவர் மேலாளருக்கு மாற்றப்படுகின்றன.
முதலீட்டைத் திருப்பித் தருவதற்கான வாய்ப்புகளும் நீங்கள் எந்த MFI இல் முதலீடு செய்தீர்கள் என்பதைப் பொறுத்தது.
எந்த MFOs இலிருந்து நான் பணத்தை திரும்பப் பெற முடியும்?
நீங்கள் ஒரு நுண் நிதி நிறுவனத்துடன் (ஐஎஃப்சி) முதலீட்டு ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்டிருந்தால் குறைந்தது சில பணத்தைப் பெற வாய்ப்பு உள்ளது. இவை பெரிய ஈக்விட்டி கொண்ட மிகப்பெரிய Mfo கள். அமைப்பின் கலைப்பு மற்றும் திவால்நிலை ஏற்பட்டால் கடன் வழங்குநர்களுக்கு பணம் செலுத்த அவர்தான் அனுப்ப முடியும்.
சட்டப்படி, தனிநபர்களின் சேமிப்பை ஏற்க Mfc களுக்கு மட்டுமே உரிமை உண்டு. அத்தகைய கணிசமான தொகை பணத்தை முதலீடு செய்வதற்கு முன்பு அனைத்து அபாயங்களையும் மக்கள் நன்கு மதிப்பிட வைக்கும் என்று கருதப்படுகிறது.
ஆனால் சில சிறிய MFOs – மைக்ரோ-கிரெடிட் நிறுவனங்கள் (MCC கள்) - விதிகளைத் தவிர்க்க முயற்சிக்கின்றன. தனியார் நபர்களின் பணத்தை அவர்களால் ஈர்க்க முடியாது. அவற்றின் உரிமையாளர்கள் அல்லது நிறுவனர்களுக்கு மட்டுமே விதிவிலக்கு செய்யப்படுகிறது. எனவே, நேர்மையற்ற MCC கள் இந்த ஓட்டை பயன்படுத்துகின்றன. மூலதனத்தில் தங்கள் பங்குகள் அல்லது பங்குகளை வாங்க விரும்பும் அனைவருக்கும் அவர்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை வழங்குகிறார்கள் – பின்னர் மக்கள் நிறுவனத்தின் இணை உரிமையாளர்களாக மாறி, அதில் எந்த தொகையையும் முதலீடு செய்வதற்கான உரிமையைப் பெறுகிறார்கள்.
ஆபத்து என்னவென்றால், நிறுவனத்தின் கலைப்பு அல்லது திவால்நிலை ஏற்பட்டால், இணை உரிமையாளர்கள் கடைசி இடத்தில் பணம் செலுத்துவதை நம்பலாம். கூடுதலாக, எம்.சி. சியின் சொந்த மூலதனம் இரண்டு மில்லியன் ரூபிள் மட்டுமே இருக்கலாம், மேலும் இந்த பணம் அனைத்து கடன் வழங்குநர்களுக்கும் செலுத்த போதுமானதாக இருக்காது. அத்தகைய MFI க்கு நீங்கள் பணத்தை ஒப்படைத்தால், உங்கள் முதலீடுகளைத் திருப்பித் தர நடைமுறையில் வாய்ப்பு இல்லை.
Mfo களின் கலைப்பு அல்லது திவால்நிலை செயல்பாட்டில் என்ன நடக்கும்?
Mfi முதலீட்டாளர்களுக்கு பணத்தைத் திரும்பப்பெற வெவ்வேறு விருப்பங்களை வழங்க முடியும். உதாரணமாக, தங்கள் முதலீடுகளை தவணைகளில் செலுத்த அல்லது திரட்டப்பட்ட வட்டி இல்லாமல் முதலீடுகளின் அசல் தொகையை மட்டுமே கொடுக்க வேண்டும்.
இந்த விருப்பம் பெரும்பான்மையான கடன் வழங்குநர்களுக்கு பொருந்தினால், MFI உடன் ஒரு தீர்வு ஒப்பந்தத்தை முடிக்க வேண்டியது அவசியம். அமைப்பு செலுத்த மேற்கொள்ளும் தொகையையும், பணத்தைத் திரும்பப்பெறும் விதிமுறைகளையும் இது குறிப்பிடுகிறது. இந்த கடமைகளை நிறைவேற்றாத ஒரு நிறுவனம் மீது வழக்குத் தொடரலாம்.
கடன் வழங்குநர்களின் கூட்டத்தில் தீர்வு ஒப்பந்தம் குறித்த முடிவு எடுக்கப்படுகிறது. அதன் வைத்திருக்கும் தேதி கலைப்பு ஆணையம் அல்லது மேலாளரால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. இது குறித்து அனைத்து கடனாளிகளுக்கும் அறிவிக்கிறார்கள். கூட்டத்தின் முடிவை நடுவர் நீதிமன்றம் அங்கீகரிக்க வேண்டும்.
கடன் வழங்குநர்கள் தீர்வு ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளில் திருப்தி அடையவில்லை அல்லது எம்.எஃப். ஓ அதை வழங்கவில்லை. பிறகு என்ன?
இந்த வழக்கில், ஒரே ஒரு வழி உள்ளது – சொத்து விற்பனை. நடுவர் மேலாளர் ஏலத்தை ஏற்பாடு செய்கிறார், பின்னர் வருமானம் முதலீட்டாளர்களுக்கு பணம் செலுத்துவதற்கு பயன்படுத்தப்படும்.
கொடுப்பனவுகளுக்கான மற்றொரு நிதி ஆதாரம் நிறுவனம் பதிவேட்டில் இருந்தபோது வழங்கிய கடன்கள். நிறுவனம் அவற்றை மற்றொரு கடன் வழங்குநருக்கு விற்று அதற்கான பணத்தைப் பெறலாம் அல்லது அதன் கடன் வாங்குபவர்களிடமிருந்து கடன்களை சுயாதீனமாக சேகரிக்கலாம்.
Mfi அதன் கடன்களை எந்த வரிசையில் செலுத்துகிறது என்பதை சட்டம் தீர்மானிக்கிறது. ஒரு நிறுவனம் ஒருவருக்கு வாழ்க்கை அல்லது ஆரோக்கியத்திற்கு ஏற்படும் தீங்குக்கு ஈடுசெய்ய வேண்டியிருந்தால், முதலில் அது இந்த நபர்களை செலுத்தும்.
பின்னர் அதன் நிறுவனர்கள் அல்லது உரிமையாளர்கள் இல்லாத முதலீட்டாளர்களுக்கு பணம் செலுத்த வேண்டிய கட்டாயம் உள்ளது. அவர்கள் ஒவ்வொருவரும் குறிப்பிட்ட தொகையை விட அதிகமாக பெற முடியாது-மேலும் வட்டி இல்லாமல், அவர் முதலீடு செய்த தொகையை மட்டுமே திருப்பித் தர முடியும்.
முதலீடு பெரிதாக இருந்த சந்தர்ப்பங்களில், மீதமுள்ள பகுதியை எம்.எஃப். ஐ தனது ஊழியர்களுக்கு செலுத்திய பின்னரே செலுத்த முடியும்.
இந்த கணக்கீடுகளுக்குப் பிறகு, நிறுவனத்திற்கு இன்னும் பணம் மிச்சம் இருந்தால், நிறுவனர்களும் பங்குதாரர்களும் அதை தங்களுக்குள் பிரிப்பார்கள் – MFO இன் மூலதனத்திற்கு அவர்கள் அளித்த பங்களிப்புகளுக்கு விகிதத்தில். ஆனால், ஒரு விதியாக, வரிசை உரிமையாளர்களை அடையவில்லை.
ஒரு வரிசையின் கடனாளர்களின் கூற்றுக்களை பூர்த்தி செய்ய போதுமான பணம் இல்லாதபோது, கிடைக்கக்கூடிய அனைத்து நிதிகளும் mfi அவர்களுக்கு செலுத்த வேண்டிய தொகைகளுக்கு விகிதத்தில் அவற்றில் விநியோகிக்கப்படும்.
அனைத்து நிதி ஆதாரங்களும் — மைக்ரோலூன்களின் வருவாய், எம்.எஃப். ஓ சொத்து விற்பனை – தீர்ந்துவிட்ட பிறகு, நிறுவனம் கலைக்கப்படுகிறது. அதன் பிறகு, அதிலிருந்து இனி எந்த பணத்தையும் பெற முடியாது.
சில நேரங்களில், ஒரு தீர்வு ஒப்பந்தத்திற்கு பதிலாக, எம்.எஃப். ஓக்கள் தங்கள் கடனை வேறொரு சட்ட நிறுவனத்திற்கு "மாற்ற" முன்வருகிறார்கள், அதன் பிறகு பணத்தை முழுமையாக திருப்பித் தருவதாக உறுதியளித்தனர். எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும் நீங்கள் அத்தகைய சலுகையை ஒப்புக் கொள்ளக்கூடாது. இது வழக்கமாக நேரத்திற்கு நிறுத்துவதற்கும் வாடிக்கையாளர்களை குழப்புவதற்கும் செய்யப்படுகிறது. இந்த நிறுவனத்தில் கடனை அடைக்க பணம் இருந்திருக்காது.
MFO அதன் பொறுப்பு காப்பீடு செய்யப்பட்டது என்று கூறினார். எனவே, முதலீடு திரும்ப வேண்டும்?
எப்போதும் இல்லை. சில நுண் நிதி நிறுவனங்கள் அவற்றில் பணம் காப்பீடு செய்யப்படுவதாகக் கூறுகின்றன. ஆனால் பெரும்பாலும் இது ஒரு மார்க்கெட்டிங் சூழ்ச்சி மட்டுமே. கொடுப்பனவுகள் செய்யப்படும் வங்கியின் திவால்நிலைக்கு எதிராக அல்லது இயற்கை பேரழிவுகள் ஏற்பட்டால் அலுவலகத்தின் அழிவுக்கு எதிராக mfo களில் காப்பீடு இருக்கலாம். ஆனால் எம்.எஃப். ஐ வேலை செய்வதை நிறுத்தினால் வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் பணத்தை எந்த வகையிலும் திரும்பப் பெற இதுபோன்ற கொள்கை உதவாது.
நீங்கள் mfi உடன் முதலீட்டு ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்டபோது, காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் நகலையும் காப்பீட்டு விதிகளையும் அமைப்பு உங்களுக்கு வழங்க வேண்டியிருந்தது. இதற்கு முன்பு நீங்கள் செய்யவில்லை என்றால் அவற்றில் என்ன எழுதப்பட்டுள்ளது என்பதைச் சரிபார்க்கவும்.
பின்வரும் தகவல்களை அங்கு காணலாம்:
- சரியாக என்ன காப்பீடு செய்யப்படுகிறது;
- எந்த தொகைக்கு;
- காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வாகக் கருதப்படுவது மற்றும் எது இல்லை;
- காப்பீட்டு காலம்.
இந்த தகவல் MFI வலைத்தளத்திலும் இருக்க வேண்டும்.
ஒருவேளை காப்பீடு முதலீடுகளில் சில பகுதியை உள்ளடக்கியிருக்கலாம். பின்னர் பாலிசியை வழங்கிய காப்பீட்டு நிறுவனத்தைத் தொடர்புகொண்டு கட்டண நடைமுறையைக் குறிப்பிடவும்.